Hoe wordt de verzekeringspremie berekend?

Je zou je kunnen afvragen waarom de prijs van eenzelfde premie varieert naargelang de verzekeraar. Daarom leggen we hier een aantal criteria uit die in de berekening worden meegenomen.

Hoe wordt een autoverzekering berekend? Dat is een goede vraag, want het is duidelijk dat niet iedereen even veel betaalt voor zijn autoverzekering. En dat is normaal, omdat met meerdere criteria rekening wordt gehouden, waarvan sommige vast zijn en andere variabel.

De bestuurder

De bestuurder van de auto – of de eventuele andere personen die ermee mogen rijden – blijft zonder twijfel het element dat het zwaarst doorweegt bij de bepaling van de verzekeringspremie. En dat begint bij de leeftijd van de verzekeringnemer. Statistisch gezien lopen jongeren onder de 26 twee tot drie keer zo veel risico op een ongeval, wat uiteraard zijn gevolgen heeft voor de premie. Daarom is het logisch dat jongere bestuurders meer betalen mensen met een iets hogere leeftijd. Omgekeerd blijkt uit dezelfde statistieken dat ook oudere mensen (senioren) meer ongevallen veroorzaken. Dat heeft niets te maken met een gebrek aan ervaring, maar wel met trager wordende reflexen. Het scenario is dus identiek, want ook hier gelden hogere premies. Voor beide gevallen zijn er echter wel bepaalde verzekeraars die toelaten dat de bestuurders hun vaardigheid laten testen via defensieve rijcursussen, wat recht geeft op een reeks kortingen.

Woonplaats

Ook je woonplaats wordt meegenomen in de complexe berekeningsformules van een premie. Wie bijvoorbeeld in een stad, zoals Brussel of Antwerpen woont, zal mogelijks daarvoor een hogere premie moeten betalen. Door het drukke verkeer in steden gebeuren er daar nu eenmaal meer schadegevallen, wat voor de verzekeraars een extra risicofactor betekent. Omgekeerd kan het gebeuren dat je een lagere premie moet betalen als je vooral op het platteland rondrijdt.

Gebruik van de auto

Statistisch gezien hebben mensen die vaker onderweg zijn meer ongevallen. Veelrijders betalen met andere woorden meer. Iemand die eerder korte trajecten rijdt en vaak het openbaar vervoer gebruikt, heeft daarentegen recht op een voorkeurstarief. Let wel: dit criterium wordt niet systematisch door alle verzekeraars toegepast. Sommigen gebruiken het, andere niet. Het kan ook gebeuren dat men niet vraagt naar het aantal kilometers dat je op een jaar rijdt, maar wel of je de auto professioneel gebruikt. In dat geval gaat de premie omhoog omdat dit volgens de verzekeraar een extra risico met zich meebrengt.

Ervaring van de bestuurder

Ben je een veilige bestuurder zonder ongevallen? Dan is er veel kans dat je een voorkeurtarief geniet. Als de gemeenschappelijke databank van verzekeraars daarentegen vol zwarte lijnen over jou staat, wat impliceert dat je al een paar ongevallen hebt gehad, dan zal de hogere risicofactor je premie omhoogduwen. Let wel: er wordt een onderscheid gemaakt tussen ongevallen waar je “in fout” was en die waar je in je recht was. Elke verzekeraar kan trouwens een attest afleveren rond je schadeverleden. Dat zogenaamde schadeattest of attest van schadeverleden gaat tot 5 jaar terug. Oudere ongevallen zijn ‘verjaard’.

Het voertuig zelf

Of je auto klein is en weinig vermogen heeft of net duur, groot en zeer krachtig is, heeft ook zijn gevolgen voor de berekening van de premie, met een onbetwistbare logica: meer vermogen betekent meer betalen.

Vergeet ook niet dat elke verzekeraar zijn eigen criteria toepast. Hou het daarom niet bij één offerte, maar vraag er verschillende aan, of gebruik een vergelijkingstool zoals Hopala.