Autofinanciering: bij de bank of de dealer?

U hebt de auto van uw dromen gevonden? Gaat u dan best lenen bij de bank of bij uw dealer?

Voor een lening ga je doorgaans naar de bank. Maar voor een autolening raden we u aan om ook een voorstel te vragen bij de dealer, bij een verzekeringsmakelaar of zelfs bij een kredietbemiddelaar... De concurrentie is hard op deze markt, er moet dus vergeleken worden. Als netwerk bieden de meeste constructeurs namelijk financieringsdiensten aan en maken daar vaak een sterk commercieel instrument van. We stellen bovendien vast dat de garagehouders door de bank genomen lagere interestvoeten hanteren dan de banken. Maar opgelet: een zeer voordelige interestvoet kan een lagere korting op de aanschafprijs verbergen…

Bankiers aan de zijlijn?

Tijdens de salonperiode bieden de banken en de autoconstructeurs doorgaans lagere interestvoeten dan anders. In de meeste gevallen kan de bankier echter niet tippen aan de concessiehouder. Omdat de tarieven nu erg laag zijn, is het verschil tussen de spelers echter minder uitgesproken. De rente ligt normaal gesproken op 2%, maar dat kan zakken tijdens de salonperiode: 1,5 of 1%, zelfs tot een ‘gratis lening’ van 0% bij de dealers. Hoe is dit mogelijk? Een magische bank? Neen, de financieringsdienst van de constructeur loopt via de aangesloten bank. Concreet komt het erop neer dat het merk geld leent tegen het tarief aangeboden door zijn bank en vervolgens het geld gratis ter beschikking stelt aan zijn klanten, door zelf het verschil te dragen. Het betreft dus een commerciële geste.

0% tijdens condities

Niet iedereen kan profiteren van de financiering tegen nul procent. Meestal is ze voorbehouden voor particulieren en vallen btw-plichtigen en bedrijven uit de boot. Dit nulprocenttarief is overigens enkel van toepassing op een klassieke financiering en niet op een ballonkrediet, bijvoorbeeld. In de meeste gevallen is er ook sprake van een verplicht voorschot. Als u een lening wilt zonder aanbetaling, dan stijgt het tarief naar dat van een klassieke autolening, tussen 1 en 2%. Bovendien zijn deze bodemtarieven zelden ‘gratis’. De kortingen die u krijgt op uw autofinanciering, vervangen meestal een deel van de korting die u op de aankoopprijs krijgt. Het kan dus interessanter zijn om een goede korting te onderhandelen (of gratis opties) bij de garage en uw autofinanciering bij de bank af te sluiten, bij een verzekeringsmakelaar, of bij een kredietbemiddelaar, ook al ligt het tarief daar iets hoger.

In het echt of online

Sommige financiële instellingen bieden bijvoorbeeld een lager JKP aan voor auto’s die weinig CO2 uitstoten. De korting verschilt van bank tot bank en van contract tot contract, maar bedraagt ongeveer 0,2 procent. Een ander soort korting: sommige banken bieden ook een voorkeurstarief aan wanneer je je krediet online aanvraagt – soms is er sprake van 20 procent korting. Zogenoemde ‘jobstarters’ – jongeren tussen 18 en 29 jaar die minder dan een jaar werken – kunnen dan weer een of andere korting krijgen bij bepaalde banken. Het gaat dan vaak om tijdelijke aanbiedingen. Hoe dan ook: aan de rekenmachine!

Hoe goed onderhandelen?

Om globaal gezien het meest interessante aanbod te verkrijgen raden we u aan om in stappen te werken.

1: Begin met een bezoek aan de concessiehouder en onderhandel een mooie korting op de auto of gratis opties, plus de eventuele overname van uw oude auto. Snijd pas daarna het onderwerp financiering aan.

2: Zodra u een financieringsvoorstel hebt gekregen van de garage, kunt u een bezoekje brengen aan uw gebruikelijke bank en andere banken om ze tegen elkaar uit te spelen.

3: Vergelijk de aangeboden kredietvoorstellen en kies het interessantste aanbod. Dat vergt wat vergelijkingswerk, maar kan u een aanzienlijke besparing opleveren...

U vindt meer info over de verschillende aanbieders van autoleningen in onze Special Financiering.

Nuttige links

• het volledige dossier over Financiering
• autolening: hoe autoleningen vergelijken?
• autolening: welke formule kiezen?
• autolening: bij de bank of de dealer?
• autolening: lenen voor een tweedehandswagen
• wat is leasing voor particulieren?